돈 빌려주기 전에
차용증부터 만드세요

계약서는 내가 할 말을 대신 해주는 종이입니다

차용증을 쓰자고 하면 “못 믿느냐”는 말이 돌아오곤 합니다. 하지만 계약서를 쓰는 진짜 이유는 상대를 의심해서가 아닙니다. 나중에 내가 꺼내기 어려운 말을 미리 적어두는 것입니다.

돈을 빌려준 뒤에 하게 되는 말들을 떠올려 보세요. “그날 지났는데”, “이자는 어떻게 하지”, “얼마 남았더라” — 전부 꺼내기 껄끄러운 말입니다. 그래서 대부분 말을 못 하고 혼자 속으로만 계산합니다.

그런데 종이에 미리 적혀 있으면 그건 내 요구가 아니라 원래 정해둔 것이 됩니다. 독촉이 아니라 확인이 되고, 이자를 더 달라는 부탁이 아니라 약속의 이행이 됩니다. 관계를 해치는 문서가 아니라 관계를 지키는 문서인 이유입니다.

돈을 건네는 순간 갑을이 뒤집힙니다

돈을 빌려줄 때는 누구나 자기가 ‘갑’이라고 생각합니다. 아쉬운 소리를 하는 쪽은 빌리는 사람이고, 결정권은 나에게 있으니까요. 그래서 굳이 까다롭게 굴지 않아도 된다고 느낍니다.

그런데 이체 버튼을 누르는 순간 관계가 뒤집힙니다.이제 아쉬운 쪽은 나입니다. 연락을 먼저 해야 하는 것도, 갚으라고 말을 꺼내야 하는 것도, 눈치를 봐야 하는 것도 돈을 빌려준 쪽입니다.

그래서 차용증은 내가 갑일 때 써야 합니다. 조건을 정할 수 있는 시간은 돈이 건너가기 전까지입니다. 그 뒤에 요구하면 대개는 말을 못 꺼내고 그냥 넘어가게 됩니다.

“써와”라고 하지 말고 써서 내밀면 됩니다

“차용증 하나 써와”는 상대에게 숙제를 넘기는 말입니다. 무엇을 어떻게 써야 하는지 모르는 상대는 부담을 느끼고, 미루다 흐지부지됩니다.

반대로 이미 작성된 종이를 내밀며 “확인하고 서명만 해주면 된다”고 하면 이야기가 달라집니다. 상대가 할 일은 읽고 동의하는 것뿐입니다. 부담을 넘기는 게 아니라 덜어주는 쪽이 됩니다.

먼저 쓰면 조건을 내가 제안하게 됩니다

먼저 작성한다는 것은 변제기일·이자·연체 조건을 내가 먼저 제안한다는 뜻입니다. 상대는 그 내용을 확인하고 동의하거나, 조정을 요청합니다. 협상의 출발점이 내 쪽에 놓이는 셈입니다.

그리고 조건을 분명히 정해두면 나중에 사정을 봐줄 여지도 생깁니다. 기준이 있어야 “원래는 이랬지만 사정이 어려우니 이번엔 넘어가자”는 말이 성립합니다. 기준이 아예 없으면 봐주는 것도, 요구하는 것도 전부 감정 싸움이 됩니다.

자주 묻는 질문